【投資とは？】始め方と注意点５つ【お金はあなたが守りましょう】

・投資とは何かをまとめました。
・投資について何から始めればいいかをまとめました。
・投資詐欺に合わないための注意点５つ

一人暮らしでの節約経験は、１年ほど。
低年収の私ですが、住宅ローンと借金の返済をしつつ、年間１００万円の貯金に成功しました。
また貯金と同時並行で約１年間、投資（資産運用）について勉強。
生活防衛資金約６カ月分を残し、２０２３年６月より投資（資産運用）を開始しました。

こういった私が、解説していきます。

投資とは何かをまとめました。

預貯金や株式、債券、投資信託などの金融商品というものを利用して、手持ちの資産を効率的に増やしていく方法のことです。

主な金融商品の種類

円預金

銀行に預けておくと利子がつく日本円での預金のことです。
少額ですが、利子がつき資産が増えるため、預金も１つの投資といえます。

メリットは、
・預金保険制度によって、１金融機関ごとに元本1,000万円とその利息は保護される。

デメリットは、
・低金利のため、ほとんど資産が増えない。

外貨預金

日本円ではなくドルやユーロといった外国通貨での預金のことです。

メリットは、
・日本円より金利が高い。
・満期時の為替レートが預金時より円安の場合は、「為替差益」という利益をもらえる。
・銀行の窓口に行けば手続きができるため、初心者でも始めやすい。

デメリットは、
・満期時の為替レートが預金時より円高の場合は、元本割れをすることがある。
・預け入れる時と払い戻す時に手数料がかかる。
・預金保険制度の対象外となる。

債券

国や企業などが、投資家などから資金を借り入れるときに発行する証券のことです。
国の発行する債券を「国債」、地方公共団体が発行する債券を「地方債」、
企業が発行する債券を「社債」と呼びます。
債券を所有している側にとっては、あらかじめ満期日までに受け取れる利息が決まって
いるため、倒産などしない限り、元本と利息を受け取れるため、安心感があります。

メリットは、
・銀行の預金よりも金利が高い。
・株式投資に比べてリスクが低い。
・市場金利が下がった時に中途売却することで利益を狙える。
（但し、市況によっては元本割れのリスクもあるため注意が必要です。）

デメリットは、
・「国債」なら企業倒産、「国債」なら国の経済破綻、これらが発生した場合、
元本全てを失ってしまうリスクがある。
・市場金利が上がった時に中途売却することで損失が発生することがある。

株式

会社が資金を集めるために発行する証券のことです。
株式を所有している側にとっては、売却による利益獲得、
配当金や株主優待というものを受けられる場合があります。

メリットは、
・株価の変動をもとに売却した結果、利益を得れる可能性がある。（キャピタルゲイン）
・配当金を受けられる場合がある。（インカムゲイン）
・株主優待を受けられる場合がある。
・会社の意思決定に関与することができる。

デメリットは、
・株価の変動をもとに売却した結果、損失が出る可能性がある。
・会社が倒産した場合、株式の価値がなくなる。
・預貯金や国債と比較して、元本割れのリスクが高い。

投資信託

運用会社が数多くの投資家から集めたお金を１つの大きな資金としてまとめ、
運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品のことです。

メリットは、
・専門家が運用してくれます。
・分散投資でリスクを軽減させることが可能です。
・少額から運用可能です。
・種類が豊富です。

デメリットは、
・元本割れすることがあります。
・手数料がかかります。
・株式のようなリアルタイムでの売買取引はできません。

投資について何から始めればいいかをまとめました。

最初にやるべきこと

生活防衛資金を確保する。（１カ月あたりの支出額の３か月～６カ月分）

理由は以下のとおりです。

『投資（資産運用）をしたい』という気持ちを持つのはすごくエライことだと思います。ただし、勢いですぐ始めるのではなく、生活防衛資金を準備した上で、

始めることをオススメします。

最もリスクを最小限にして、資産を増やしていく方法というのは、

長期間（15年以上）継続して、お金を積立投資していくことです。

これは私が１年間、書籍を読み漁り、ネットやYouTubeで調べあげてたどり着いた結論となります。

短期で資産を増やす（「投資」ではなく「投機」と呼びます）は、ギャンブルと同じで、

成功する確率としては10％程度であり、この10％程度の成功を投資のプロと競い合うことになります。

投資の始め方

初心者さんにはまずは『つみたてNISA』がオススメです。

理由としては、以下のとおりです。

①少額から始められる。
（ネット証券では、100円から始められるところも多いです。）
②年間40万円（非課税可能枠）の範囲内であれば税金がかからない
（通常の投資の場合は、増えた金額の約20％を税金で取られます。）

手続きの手順は、以下のとおりです。

①：人気No.1とNo.2のSBI証券又は楽天証券で口座を開設します。

②：つみたてNISAで優良な投資信託（ファンド）を購入します。
※最初は投資への不安もあるかもしれませんので、毎月100円の投資から始める方法でも良いと思います。

以下が大まかな優良ファンドの条件となります。

投資詐欺に合わないための注意点５つ

「必ず儲かる」「必ず元本を保証します」は信じないようにする。

投資は、利益を得ることもあれば損をすることもあります。
全くリスクがなくて必ず利益が出る（資産が増える）という虫のいい話はありません。
だって、そんな話しがあれば、投資をした人全員が億万長者ですから。

「いますぐ〇〇を購入してください」「先着〇名が購入できる」「今これを見たあなただけが購入できる」は信じないようにする。

これはマインドコントロール的な要素が強い言葉です。
あたかも自分だけが特別だと思わせておいて、投資などを急がせることで、
冷静な判断力を奪い、よくわからないまま勢いで投資させようという狙いがあることが多いです。
投資（資産運用）は、必ず自分のペースで冷静に考えて、調べて、自分で納得しながら、
行っていくのが一番です。

「FX」「暗号資産（仮想通貨）」の勧誘には注意する。

SNSが発展した現在、
ツイッター（現在は「X」）やインスタグラム、LINEなどあらゆるところで、
この勧誘に遭遇することがあります。
自分から求めていないのに勧誘された場合は、基本的に乗らないようにすることをオススメします。

借金を勧めてくる業者は注意する。

「この商品は、借金しても購入するべきです。利益で借金以上のお金が入ってきますので後からか必ず返済できます。」などと、お金を借りる勧誘をしてくるケースもあります。
これは原則、疑って話しを聞くべきです。
投資は、あくまでも余裕資金で、自分で決めた範囲内で行うことが一番です。

友人・知人からの投資話しは冷静に聞いて判断する。

友人・知人から紹介された場合、「相手を信じたい」「相手が自分を騙すわけがない」という心理が
働くことが良くあります。
ここにつけ込み、怪しい投資商品を購入させたり、情報商材を購入させたりすることがあります。
こういう場合こそ、冷静に内容を聞いて、ハッキリ断ることが大事です。